两会 | 葛华勇：统一国内条码支付标准 实现有效监管

据合利宝了解到:

目前国内市场上支持条码支付的手机APP超过400个，线下商户大量出现类似于信用卡刷卡“一柜多机”的“一柜多码”现象，背后则对应的是已经或即将上线的接近10种条码支付标准，部分市场参与主体通过自成体系的条码标准建立竞争壁垒，在用户侧导致手机APP和商户码标之间通常无法互认互扫，也违背了监管部门“回归支付本源”的支付业务发展思路。为此，全国政协委员、原中国银联董事长葛华勇建议，国家有关部门对国内条码支付建立统一的标准，以实现有效的支付监管。

近年来，随着移动支付行业的快速发展，条码支付以其低成本、高便利等特点，极大地拓宽了商户受理范围、提升了大众的消费体验，目前已成为大众日常小额支付场景的重要支付方式，支持的消费场景越来越丰富，市场参与者也越来越多。截至2018年底，我国手机支付用户规模接近6亿人左右，在线下消费时使用手机支付的比例接近70%，这其中很多交易是通过条码支付实现的。

调研发现，目前国内市场上支持条码支付的手机APP超过400个，线下商户大量出现类似于信用卡刷卡“一柜多机”的“一柜多码”现象，背后则对应的是已经或即将上线的接近10种条码支付标准，部分市场参与主体通过自成体系的条码标准建立竞争壁垒，在用户侧导致手机APP和商户码标之间通常无法互认互扫，也违背了监管部门“回归支付本源”的支付业务发展思路。在此背景下，统一国内条码支付标准的紧迫性逐步显现。

1、统一国内条码支付标准的必要性。手机APP和商户条码标识无法互认互扫，用户需要进行手机APP切换，影响了消费者支付体验。缺乏标准规范也容易滋生伪冒、诈骗的条码交易，增加了大众信息泄露、资金损失等方面的风险。同时，针对市场上出现的多套标准，更广泛市场参与主体需要支持多套接口、分别对接，增加了设备与人员投入成本。此外，缺乏统一标准也容易引发支付费率无序竞争和套码套利的行为，造成条码支付市场的混乱。通过制定统一标准，可以降低支付系统风险，提高条码应用效率，实现不同发码主体之间互联互通，切实提升市场效率和用户体验。

2、统一国内条码支付标准的可行性。对比国内各个条码支付标准后发现，支付使用流程均有主扫、被扫两种，被扫模式下的交易处理流程基本相同（交易请求通过收单机构、转接机构转发至发卡机构完成扣款），码制标准均采用Code120（一维条码）和QRCode（二维条码），编码格式均使用18-20位长度的纯数字形式的短效TOKEN（被扫）和二维条码编码URL链接（主扫），为统一国内条码支付标准奠定了一定的基础。

为规范我国支付产业的健康发展，提升大众支付体验、节约社会资源，建议国家有关部门对国内条码支付建立统一的标准，以实现有效的支付监管。具体而言：

1、建议由国家监管部门主导，要求市场参与主体加强条码支付标准的合作，实现国内条码支付的集约化发展，促进国内支付市场参与主体形成合力进入国际市场，推动中国标准走向国际市场。

2、针对各标准当前存在的差异，建议将付款码一维条码编码格式统一为18-24位长度TOKEN（被扫），既兼顾现状也能有充足的可扩充性。建议监管机构制定付款码的TIN号管理机制，委托清算机构受理合法的市场参与主体申请，为其分配相应TIN号开展相关业务，以产业稳定、可持续发展为目的，构建高效、稳定的路由清算。建立统一国内条码支付标准后，采取平稳迁移过渡策略，将存量扫码支付交易逐步切换到统一的报文接口。

3、在统一国内条码支付标准的基础上，建议市场参与主体之间积极寻求业务合作，打造更加丰富、兼容性高的行业应用，支撑手机APP和商户码标互认互扫，实现条码支付的便民惠民。

4、在统一国内条码支付标准的过程中，建议兼顾支付的便利性与安全性，并在开展具体业务过程中，加强大众风险防范宣传，以维护广大消费者的自身权益。

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